2月26日，市民刘女士接到保险营销人员的电话，通知她一款年缴的投资型寿险需要续保。有了去年利率不断提高的“教训”，今年续保刘女士十分犹豫。保险专家表示，投保者根据险种不同谨慎对待退保。

        可以考虑退的保单

        市场退保最多的主要是固定利率的传统寿险产品，比如终身寿险、两全保险以及返还型的健康险等。保险专家表示，这些险种受加息的影响最大，在衡量退保损失后，可以考虑退保。

        传统养老保险受加息影响最大，这类产品需要进一步改进；非分红的寿险产品预定利率又都局限在保监会规定的2.5%内，自然跟不上银行加息的脚步；储蓄型非分红寿险，看重的是储蓄功能，收益率不随加息而调整，也可考虑退保或转向其他投资产品。

        不必退的保单

        A、长期看，利率会上涨，也可能下跌，因此，如果您持有的是长期寿险产品，不必急于退保。

        B、分红险、万能险和投连险的收益率，均随市场的利率上升和资本市场的走好而提高。如果保险公司的投资收益好，可以通过分红形式将收益分给消费者，去年各大寿险公司的“分红”大礼包，就充分证明了这一点，因此持有这些保单也不必退保。

        C、新版的重疾险、医疗险、意外险等纯保障型的保险产品，由于在设计产品时就没有过多考虑利率问题，自然不会受到加息影响，因此更不必退保。

        D、刚投的保单退保不划算。对于投保没几年的“新保户”来说，退保的损失比较大。最初几年保户缴纳的保费大多用做保险公司的销售费、管理费，退保损失最大。第一年投保就退保可能最多只能拿回30％的资金，即使转投其他高收益的产品，也很可能得不偿失。

        E、为“保”而保的保单不该退。保险专家表示，如果买保险的主要目的是为了提供保障而非投资，那就完全没有必要退保。因为一旦退保后发生意外，损失就更大了。