自今年6月20日起,央行将人民币存款准备金率再度上调0.5个百分点,这是央行今年以来第六次上调存款准备金率。此次上调之后,大中型金融机构存款准备金率达到了21.5%的高位,冻结资金3700多亿元。

　　据记者了解,此项金融调整政策一经出台,我市各大银行存贷比例也随之作出相应调整。此调整已不仅仅是银行贷款利率的上浮,而是从根本上收紧信贷,由此带来的直接影响是中小企业贷款难度明显加大。而自去年以来央行已累计第十二次上调存款准备金利率,这给民间借贷市场提供了发展空间,潍坊各种小额贷款公司趁机扩张业务,一下子“火”了起来。

　　在“钱荒”的大背景下,我市民间借贷资金暗流涌动,地下民间借贷利息之高已十分惊人,最高达7分利。

　　老板刷信用卡度“钱荒”

　　“没办法,厂房土地可以抵押,宝马车也可以抵押,但由于信贷政策调整,贷款难呀,要先排队。托了银行的朋友,但手续总是要走的吧,今天是6月23号,一百多号人等着25号之前发工资的,我昨天只好把所有的信用卡都刷了……”我市临朐县一位不愿透露姓名的铝合金行业企业主这样向记者说道。

　　在采访过程中,记者接触到许多有着类似贷款需求的中小企业主,其中一位从事经营数控机床企业多年的企业老板透露:“自去年以来,生产数控机床所需原材料价格已经增长近3成,在去年年底,企业根据生产需要和对市场变化的预计,确定2011年230万流动资金计划。至今年五月份,随着原材料增长、用工成本提高,不到半年的时间内,原本的流动资金就出现了近40万的缺口,由于厂房属于租赁,无法作为贷款抵押,随着今年银行不断‘提准’,信贷政策收紧,想从银行贷款实在太难了。现在企业即使有订单都需要谨慎,一旦出现产品销售押款的情况,生产就面临停滞。而现在数控机床行业竞争激烈,在利润率越来越低的情况下,像我这种中小企业不扩大生产规模,无异于钻进了死胡同。”

　　据了解,目前中小企业资金紧张的情况十分普遍,由于经济快速发展,行业竞争激烈、用工、生产及流通环节成本增加、通货膨胀影响,行业利润率已极度缩水,在不扩大生产规模的情况下,企业生产所需的流动资金仍需不断补充和提高。而另一方面,大部分中小企业受到“存款准备金上调,银行收紧信贷”、“无地可押、设备抵押不值钱”等诸多因素制约,在流动资金严重缺乏的情况下,从银行贷款的难度越来越大。

　　多数银行宣告“满贷”

　　另一方面,来自银行方面的信息表明,目前绝大多数银行现已“满贷”,即使我市各大银行为缓解中小企业“缺钱”的现状,最大程度的对他们予以贷款政策上的倾斜与帮助,但排队等放款的情况仍十分普遍。

　　据潍坊某银行的工作人员透露:“今年央行第六次调整人民币准备金率以后,虽然对中小企业的支持,在银行放贷总量中的比例并未减少,但间接已反映出银行贷款门槛再次收紧放贷的金融调整趋势。”加之银行贷款申请手续复杂、等待放贷时间较长,使得中小企业“短、频、快”融资需求受到制约,因此在我市,小额贷款公司作为疏通民间资本投入产业领域的重要模式,已受到中小企业的普遍认同和接受。目前潍坊很多中小企业为了应急、自保,将融资渠道转向了小额贷款公司或者民间借贷。

　　小额贷款公司业务火爆

　　近一段时间以来,许多市民可能发现,自己正走在路上,一张小额贷款公司融资或放贷的宣传广告就被递到自己的手中。这也从一个侧面,反映出小额贷款的日渐火爆。由于小额贷款具备放贷手续简便、审查灵活、效率高、申请门槛低等特点,基本上2~3天就能完成一个新客户从业务申请到发放贷款的全部流程。小额贷款公司的贷款业务,受到了中小企业主的普遍接受。

　　在采访过程中,据我市一家小额贷款公司工作人员透露,最近业内对中小企业10万元以下贷款的利率普遍已升至月息3分以上,这就意味着如果贷款10万元,仅每月利息就是3000元,如果贷款超过20万,时间超过3个月,利息仍保持在通俗说的“2分息以内”。由于有着不得高于央行贷款基准利率4倍的监管要求,部分小贷公司在发放贷款中,合同上写明的贷款利率为1%或1.5%,但通过其他费用如咨询费、服务费等手段收取费用以抵利息,以此为规避政策违规。今年,随着央行不断上调存款准备金率,小贷公司坐在家里都不愁放不出款,而且为扩大资金周转率,部分小额贷款公司已经开始只办理3个月内的短期贷款。

　　现阶段,虽然商业银行仍是企业融资的主要来源,但在资金频繁使用的关键时刻,民间资本已成为中小企业的“救命稻草”。记者采访中了解到,我市某大型园林绿化公司曾在急需周转资金的时候,借用过地下民间资金,“起息就是6分,贷了100万元,仅一月利息就是6万元。”

　　“6分息还不是最高的,我一个干这行的同学告诉我,最高的能达到7分!”读者王先生透露说。

　　某企业老总说:“民间借贷利息高,但企业在从银行贷款难度加大的情况下,选择小额贷款公司,通过民间借贷融资,可以说成了中小企业的救命稻草,这是一种无奈之举。”

　　□本报记者于哲