近期,一位“90后”吐槽自己成了“韭零后”:“我爸爸已经被线上的理财训练营洗脑了,交了几千块钱学费,每天要求我也要买训练营推荐的基金,最近平台还手把手教他们进行股票账户开户,其实就是变相引流给合作的券商。”一段时间以来,有关理财教育课程的相关骗局和投诉层出不穷。目前,由于缺乏行业规范和相关监管,财商教育市场不断扩大的同时乱象颇多,除了平台卷钱跑路外,还涉及夸大宣传、诱导分期贷款买课甚至“挂羊头卖狗肉”引导“投资小白”开设证券账户投资股票、基金等金融产品,亟须整治规范。

　　诱导“投资小白”缴纳高额培训费

　　“0元理财训练营,名额有限”“改变从现在开始,每天15分钟,0元10天理财课,告别死工资”……看到这样的广告语,你心动了吗?类似的在线理财训练营目前空前火热,各种各样的广告推送在互联网上铺天盖地。单看这些广告语,给人感觉“只要花一点钱和时间进行财商学习,就能实现财务自由”,现实却是不少“投资小白”被当成韭菜“狠狠收割”。

　　在“黑猫投诉”平台上,和理财课有关的投诉有600多条,“聚投诉”平台上类似的投诉也有100多条。除了平台卷钱跑路的投诉外,记者看到,还有不少投诉与虚假宣传、诱导缴费、退费困难有关。

　　在相关投诉中,财商教育机构先是用免费或低价的理财培训广告导流获客,一旦“小白用户”扫码进群后,一系列诱导掏钱付费的套路就开始上演了。不少“投资小白”稀里糊涂地就交了动辄近万元的培训费。

　　财商教育机构有多火爆?企查查数据显示,目前和理财教育、财商教育相关的存续公司超1万家,2018年以来新增的理财教育公司注册量就超过4200家。

　　平台用低价或免费理财课导流获客

　　当前,在抖音和微信公众号中存在着大量类似理财训练营的推荐内容。低价或免费的理财训练营只是相关平台的导流获客方式。有的平台授课的真正目的是更进一步的“投资诱导”。更触目惊心的是,部分机构课程培训内容错漏百出,违背投资常识,比如向“投资小白”反复灌输买股票才是普通人追求高收益的最佳工具等。

　　一家名为启牛商学院的平台打出诱人的广告语:“宝珍老师教你变富的秘密,赶紧进入教室!”只要用户点击免费报名链接后,就会被拉入一个100多人的学习群,学习方式是9天视频直播课,每晚1个多小时。

　　第一天的直播课主题是“揭开真相:为什么你一直富不起来?”有的学员直呼主题“确实很扎心”。第二天中午“老师”就在群里开始实操课,“教你一招,提高余额宝收益”的方法居然是让人更换货币基金产品,虽然没有明说更换到哪家的产品,但“老师”分享的步骤和截图中,更换到的产品是“华泰柏瑞货币A”。群里学员们立马齐刷刷回复:“已更换完成”。到了第三天,“老师”直接向学员洗脑,表示买股票、基金才是长期投资首选,进而以交易费率优惠等诱饵推荐在“中信建投证券”开户。

　　一位财商教育机构的高层表示:“免费或者低价的小白训练营只是一个获客渠道,对于机构来说投放引流广告的获客成本每单约为180元,因此后续的客户转化,除了售课外,还会有推荐股票开户、引导购买基金产品、保险产品等进行二次变现。”

　　为了提高转化率,这些平台的营销手段套路颇多,老年人和一些“投资小白”确实很容易落入圈套。

　　例如,用“限时优惠”“限时福利”等饥饿营销方式诱导“投资小白”交费续课。还会刻意制造“财富焦虑”,诸如“不想穷就要学理财”“别让几千块钱的工资拴你一辈子,教你赚到100万”等。而且,在这些“理财学习群”中,所谓的“班主任”会时常发一些通过学习获得理财盈利的截图,不停给学员洗脑。

　　随着投诉增多,有的平台为了让导流行为显得更加隐蔽,转用一些所谓的“福利链接”诱导用户在特定券商或者第三方机构开户。平台从中获得高额的佣金,一单佣金可达300元至400元,如果成为活跃用户佣金更高。还有不少平台被投诉太多后,直接变更公司名称“换一个马甲”继续套路操作。

　　需对财商教育“严加管教”

　　专家表示,理财教育机构火热背后有大众理财需求激增的客观驱动,但在发展过程中种种乱象需引起市场监管部门和金融监管部门的警惕。消费者渴求获得理财知识的同时,也要保持理性,避免被“套路”。

　　北京格丰律师事务所律师郭玉涛表示,财商教育机构的运作核心是利用人群当中的“财富焦虑”获利,现实中这些机构不仅没能帮用户学会理财,反而可能是骗财。

　　“如果平台提供金融产品导流推荐等服务,需要获得相应的资质,否则就是非法运营。”北京云嘉律师事务所律师赵占领表示,此外,在课程销售上,一些理财教育平台还涉嫌违反广告法的规定,夸大事实或者是虚构事实。

　　秦裕斌建议,金融监管部门和教育部门应联合市场监管部门,厘清财商教育的营业范围,将在线财商教育纳入监管,明确财商教育的课程内容制定、师资信息公示、教学行为规范、投诉举报机制等,促进行业有序健康发展。

　　随着人均收入水平的提高,民众的投资理财意识也在觉醒,“你不理财、财不理你”的观念深入人心,尤其是年轻人更希望通过投资理财来获得工资收入之外的收入,甚至以此来达到财富自由。但我国理财市场发展起步比较晚,民众金融素养水平整体一般,很多人迫切希望通过一些培训来快速提升自己的投资理财能力。“尤其是近两年,‘知识付费’已经被很多人接受,财商教育逐渐兴起也就比较快了。”招联金融首席研究员董希淼表示,大家在选择相关课程时一定要擦亮双眼,且树立正确的理财观念。在挑选课程时要注重课程质量与师资力量,一些通过网络素材拼凑而成的低质量课程有收取“智商税”之嫌。学习投资理财没有捷径,不能一蹴而就。特别是金融素养一般的普通民众,更要从基础知识学起,并借助金融机构专业人员的帮助。本报综合